Najczęściej zadawane pytania
Komu przysługuje zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Zwrot prowizji przysługuje osobom, które spłaciły wcześniej kredyt konsumencki (do 255 550 zł, niezwiązany z działalnością gospodarczą) lub kredyt hipoteczny zawarty po 22 lipca 2017 r. Podstawa prawna to art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim i art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym.
Jaka jest podstawa prawna zwrotu prowizji kredytowej?
Dla kredytów konsumenckich podstawą jest art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r. Dla kredytów hipotecznych - art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym z 23 marca 2017 r. Dodatkowo wyrok TSUE z 11 września 2019 r. (C-383/18) potwierdza, że zwrot obejmuje wszystkie koszty kredytu, w tym prowizję.
Ile czasu mam na złożenie wniosku o zwrot prowizji?
Na zgłoszenie się o zwrot prowizji masz 6 lat od daty przedterminowej spłaty kredytu. Po tym terminie roszczenie ulega przedawnieniu. Im szybciej złożysz wniosek, tym lepiej dla Twojej sprawy.
Czy zwrot prowizji przysługuje przy konsolidacji kredytów?
Tak, zwrot prowizji przysługuje również przy konsolidacji kredytów. W tym przypadku zobowiązania zostają połączone w nowy produkt, a poprzednie kredyty są tym samym wcześniej spłacone, co uprawnia do zwrotu proporcjonalnej części prowizji.
Dlaczego banki odmawiają zwrotu prowizji?
Banki często argumentują, że prowizja ma charakter jednorazowy i jest związana z uruchomieniem kredytu, więc nie podlega zwrotowi. Nie wszystkie banki respektują wyrok TSUE z 2019 r., twierdząc że dotyczy tylko konkretnej sprawy. W praktyce sprawy często kończą się w sądzie.
Co powinien zawierać wniosek o zwrot prowizji?
Wniosek powinien zawierać: dane osobowe i PESEL, numer umowy kredytowej, datę przedterminowej spłaty, dokładną kwotę zwrotu prowizji, powołanie na stosowne przepisy prawne, numer konta do zwrotu oraz podpis. Ważne jest precyzyjne uzasadnienie żądania.
Jak obliczyć kwotę zwrotu prowizji kredytowej?
Kwota zwrotu powinna być proporcjonalna do skróconego okresu kredytowania. Jeśli spłaciłeś kredyt w połowie okresu, przysługuje Ci zwrot około 50% prowizji. Dokładne wyliczenia najlepiej zlecić specjalistom lub skorzystać z kalkulatorów online.
Czy można żądać zwrotu prowizji od kredytu hipotecznego?
Tak, ale tylko dla umów kredytu hipotecznego zawartych po 22 lipca 2017 r., kiedy weszła w życie ustawa o kredycie hipotecznym. Dla wcześniejszych umów zwrot prowizji nie przysługuje, chyba że spełniają kryteria kredytu konsumenckiego.
Co zrobić jeśli bank odmówi zwrotu prowizji?
Jeśli bank odmówi, można złożyć reklamację, a następnie skargę do Rzecznika Finansowego. Ostatecznym rozwiązaniem jest skierowanie sprawy do sądu. Warto skorzystać z pomocy firm specjalizujących się w zwrotach bankowych, które często działają na zasadzie 'no win, no fee'.
Czy zwrot prowizji dotyczy wszystkich rodzajów kredytów?
Nie, zwrot prowizji dotyczy tylko kredytów konsumenckich (do 255 550 zł, niezwiązanych z działalnością gospodarczą) oraz kredytów hipotecznych zawartych po 22 lipca 2017 r. Kredyty firmowe, inwestycyjne czy hipoteczne sprzed 2017 r. nie kwalifikują się do zwrotu.
Jakie dokumenty potrzebne są do wniosku o zwrot prowizji?
Potrzebujesz: umowy kredytowej z wszystkimi aneksami, potwierdzenia przedterminowej spłaty kredytu, wyciągów bankowych pokazujących spłatę, dokumentów tożsamości. Warto też mieć harmonogram spłat i wszelką korespondencję z bankiem dotyczącą kredytu.
Czy warto skorzystać z pomocy firmy odszkodowawczej?
Tak, szczególnie jeśli nie masz czasu na prowadzenie korespondencji z bankiem lub sprawy sądowej. Firmy specjalistyczne mają doświadczenie w negocjacjach z bankami i często działają na zasadzie prowizji od odzyskanej kwoty. Bezpłatnie przeanalizują Twoją sprawę i wskażą szanse powodzenia.